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インフレへの備えをしよう!

このブログは、FX、ETF、投資信託、海外口座、海外ファンドを使ったグローバルな資産運用を本音で語り、一人でも多くの方が資産をつくり、資産運用に成功するための運用法について、学べるブログです。
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インフレへの備えをしよう!

~金融緩和策が日本経済にもたらすもの~


円相場は、昨年11月半ばから、急激に円安方向に転じており、米ドル円レートは94円台にまで達しました。11月の半ばは79円台で推移していましたから、15円程度、率にして18%程度の円安が2カ月半で進んだことになります。

この円安は、輸出企業にとっては業績の上ぶれ要因になります。その点を反映してか、日本の株価も円安に連動する形で上昇してきています。

このように見れば、円安=株高、日本経済にとってはいいことのようにも思えますが、その一方で輸入する側からしてみれば、景気のいい話という訳にはいかないようです。

特に、私たちの生活に多大な影響を与える原油価格が、円安により、その内にジワジワと上昇し、日本経済にボディブローのように効いてくる可能性が懸念されます。


これまで、米ドル建てと円建ての原油価格は、円建ての方が上昇は緩やかに推移していました。なぜなら、円高により原油価格の上昇が抑制されてきたためです。つまり、エネルギー価格が円高により価格が抑制され、比較的安定したガソリン価格、電力料金が継続されてきたともいえます。

このように、輸入する側からみれば、円安は物価上昇を招く要因となりかねないことがわかります。今後、新興国を中心とした人口増加や経済成長に伴う資源・エネルギーの需要増加が見込まれる中、資源価格が上昇する可能性は高く、それに伴い、物価上昇の可能性は高まっているといっていいでしょう。

1月22日、日本銀行は金融政策決定会合において、物価上昇率の目標を2%程度(前年比)で安定した推移とすることを決定し、政府と共に共同声明を発表しました。2%という物価上昇率の目標は、日本にとっては、デフレ経済を脱却するチャンスである点からは、将来への明るい展望が開けることが期待されます。その一方で、年2%の物価上昇は、5年で物価が1割強上昇することを意味します。

そうなったときのことを考え、今後は、インフレに対する備えをする必要が高まっているといえるでしょう。

インフレはお金の価値が低下する減少です。例えば、ガソリン価格が1ℓ=100円とき、5,000円で50ℓ入れることができますが。これがインフレになり、1ℓ=200円になったら、25ℓしか入れられなくなります。インフレはお金の価値が低下するのです。このような状況が今後来る可能性が高まっています。

では、インフレ対策はどのようにすればいいのでしょうか?

インフレ対策は「物価上昇以上にお金を増やすこと」です。但し、物価上昇率と同じであれば、お金の価値を減らさないことはできますが、実質増やすことはできません。その点、ここでご紹介しております海外ファンドは年10%程度以上のリターンが期待できます。そのような意味からもインフレ対策の一つとして海外ファンドの活用を検討してみるのも、皆さんの資産を守る、インフレ対策の選択肢の一つとして捉えていただいてもいいのではないでしょうか。



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テーマ : 海外投資
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海外ファンド・オフショアファンドの税金は?

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海外ファンド・オフショアファンドの税金は?

 日本の居住者が海外ファンドへ投資をして、換金時に利益が出た場合、もしくは、利子や配当を受け取った場合には、確定申告をして税金を支払うことになります。

まず、海外ファンドの満期が到来したとき、もしくは解約したときなどの換金時に利益が出た場合、その所得は「雑所得」となり、他の所得と合算して課税される総合課税となります。「雑所得」は、その所得を得るためにかかった費用(必要経費)は差し引くことができます。

例えば、送金手数料や海外ファンドの情報を得るための購読料やセミナー参加費、書籍代、交通費の領収書やメモをとっておき、確定申告時に必要経費として、海外ファンドの利益から差し引くことになります。実際、経費として認められるかどうかは、税務署に確認をしてください。


以下が所得税の税率になります。参考にしてください。

<所得税の速算表>

(左から 課税される所得金額、 税率、 控除額)
195万円以下           5%    0円
195万円を超え 330万円以下   10%   97,500円
330万円を超え 695万円以下   20%   427,500円
695万円を超え 900万円以下   23%  636,000円
900万円を超え 1,800万円以下  33%  1,536,000円
1,800万円超           40%  2,796,000円

(注) 例えば「課税される所得金額」が700万円の場合には、求める税額は次のようになります。

 700万円×0.23-63万6千円=97万4千円

(出所:国税庁HP)


所得税の他、地方税(住民税など)もかかりますから、ご注意ください。

また、海外証券市場に上場している海外ファンドの場合、上場株式と同様に取扱われ、分離課税(譲渡益の20%)が適用される可能性があります。

税制は毎年変更されますから、確定申告の際に税理士や税務署へ相談をした方がよいでしょう。


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海外ファンド活用法その3 「積み立てる」

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海外ファンド活用法その3「積み立てる」


ここでご紹介しています海外ファンドは最低投資金額が300万円程度や500万円程度とある程度リーズナルブルな金額のものをご紹介しております。しかし、もっと少額から投資ができるファンドないかという方のために今日は積み立て活用法をご紹介します。


それは、以前、ご紹介しました「学生寮で運用するファンド」です。このファンドは最低投資単位1万ポンド程度(約130万円)から運用が可能です。(少額投資の場合、別途費用がかかる場合ありますから要確認)


この学生寮で運用するファンドは満期がありません。そして、追加で投資することができます。追加する場合は3,000ポンド(約39万円)からです。


例えば、初回1万ポンド(約130万円)を投資して毎年年末に3000ポンド(約39万円)を追加していった場合、つまり、毎年積み立てたらどうなるか見てみましょう。


年間の運用利回りを12%としますと、

5年後 約33,000ポンド(約437万円)

10年後 約8万ポンド(約1,050万円)

20年後 約31万ポンド(約4,025万円)

という計算になります。


つまり、毎月250ポンド(約32,500円)を12カ月積立てて3,000ポンドにして、その金額を追加することで、数千万の資産をつくることができる可能性があるのです。


50歳から積立てをスタートしても70歳までには4000万円程度の資産をつくる可能性があるということになります。


上記ファンドは途中換金も可能ですから、資金が必要となった場合には解約することができます。また、ある程度資産ができた場合には、より良いファンドへ乗り換えることもできます。


世の中には、毎月積み立てることができる海外ファンドがありますが、基本的にコストが高く、短期での解約では積み立てたお金がほとんど戻ってきません。その点、上記の方法は、まず少額から安定的な運用利回りで殖やせる可能性がたかく、コストも比較的安いため自分年金つくる方法として十分に使えるファンドですね。


初回少しまとまった資金から始め、積み立てていく方法も検討してみてはいかがでしょうか。


※上記試算はポンド円レートを130円で計算していますので、円換算の金額、積立て金額等は為替レートにより変動します。また、手数料、税金等は考慮しておりません。



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海外ファンド活用法その2「引き出しながら増やす…」

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海外ファンド活用法その2「引き出しながら増やす…」


「海外ファンド活用法その1」で、300万円~500万円の資金でも時間をかければ海外ファンドで1億円の資産をつくる可能性が高いことを理解いただけたかと思います。1億円の資産が夢ではなく実現可能で身近に感じられますね。但し、ある程度長い時間をかけることがポイントとなります。


ここで、もっと短い時間でできる活用法はないか…ということで、今回のもっと短い時間での活用法について述べてみたいと思います。


そもそもの資産運用の目的は人それぞれです。その目的の中で「資産を増やし、経済的にゆとりある生活を送りたい」と思われる方も多いのではないでしょうか。その観点からの海外ファンド活用法を考えてみたいと思います。


例えば、500万円の資産を以前ご紹介した「FX運用元本確保型ファンド」で運用した場合、このファンドの年換算リターン22%でずっと運用ができたとしたら、10年後には約3,600万円になります。ここで、11年目から毎年600万円を引き出しながら、引き出した残りの資産を同じく22%で運用できたとしたら、どうなるでしょうか…


その結果は…11年目からは、毎年600万円を引き出したとしても資産は増えていき、25年後にはなんと1億円近くまで増えていくのです!つまり、毎年の運用で増えた分以下を引き出すことで、資産を増やしながら生活に必要な資金を引き出すことができるのです。


例えば、3,600万円を年間22%で運用できたとしたら、1年で約792万円増えます。その範囲内で引き出していけば、増やしながら、引き出すことが可能となるのです。

毎年600万円を引き出しながらも資産は増えていく…夢のような話ですね。これが実現できる可能性があるのが海外ファンドなのです。

もちろん、上記はあくまでもシミュレーションであり、その通りにいくとは限りませんし、税金等を考慮していませんが、これまでの実績から考えますと。決して不可能な話ではなく、むしろ実現可能性が高いともいえるでしょう。

このように、大きく増やすだけでなく、引き出しながらも増やしていく…このような活用も考えながら海外ファンドを活用してもいいのではないでしょうか。



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海外ファンド活用法その1「1億円をつくる」

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海外ファンド活用法その1「1億円をつくる」


このブログでご紹介しているように海外ファンドには
年換算収益率10~20%台のリターンを上げているファンド
があります。

ただ単にそのリターンに注目するのではなく、このファンド
で運用した場合にこれまでの実績が今後も続いたとしたら、
どの位増えるのか。もしくは、目標とする金額にどの位で
到達するのかを考えてみてはどうでしょうか。



例えば、今、長期で運用可能な資金が300万円あるとします。

この資金を以前メルマガげご紹介した「英国学生寮ファンド」
で運用した場合をシミュレーションしてみましょう。

「英国学生寮ファンド」の英ポンド建ての年間の期待される
リターンは10~12%です。300万円をこのファンドで運用して
毎年12%で複利運用できたとしたらどうなるでしょうか。


為替レートに変動がないとすると、

約10年で3.3倍の1,000万円、

15年で5.3倍の約1,600万円、

20年で9.67倍の約2,900万円、

25年で17倍の約5100万円、

31年で約1億円


となります。


では、500万円の場合はどうでしょう。

この500万円を以前ご紹介した「FX運用元本確保型ファンド」で
運用した場合、このファンドの年換算リターン22%でずっと運用
ができたとしたら、

為替レートに変動がないとすると、

5年で約1300万円、

10年で3600万円、

15年で9800万円、

20年で2億6000万円

となります。

定年までに用意しておきたい余裕資金は最低でも約3000~4000万円
程度といわれていますが、その資金を、もしくは、1億円の資産を
300万円、もしくは500万円の資金で時間をかけることで
トップクラスの海外ファンドは増やしてくれる可能性があるのです。


その秘密は複利です

比較的安定的な年10~20%台のリターンの実績あるファンドは複利のパワーで
300万円や500万円の資金を億単位まで増やしてくれる可能性があるのです。


(ちなみに、今の日本の国債の利回り0.85%で運用した場合に500
万円が1億円になるには、354年かかります。)

まずは、いつまでにいくらにしたいかといった目標をたてましょう!

その点、ここでご紹介しているトップクラスのファンドがその目標
を大きくしてくれることは間違いないようです。


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プロフィール

海外ファンド研究会

Author:海外ファンド研究会
個人の資産形成の一つとして海外ファンドの活用を研究、提案するブログです。数あるファンドの中から選りすぐりファンドをご紹介し、皆さんの資産運用の参考となればと思っています。一人でも多くの方が資産運用に成功し、ゆとりある、明るい、人にやさしい社会の実現の一助になれればと思っています。

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